Борьба с отмыванием преступных доходов: ЦБ РФ дал банкам рекомендации по операциям с наличными
Регулятор советует усилить работу по выявлению случаев, когда на счет вносят наличные деньги подозрительного происхождения. Также повышенное внимание должно быть к операциям, например, юрлиц, у которых доля наличных, вносимых ими на свой счет, стала намного больше, чем обычно.
При обнаружении таких операций банкам рекомендовано сконцентрироваться на следующем:
— физлицо вносит сумму, которая значительно выше его среднемесячного дохода, на свой счет (вклад). Речь идет о ситуации, когда размер дохода известен из зарплатного проекта или сообщен самим клиентом;
— третье лицо пополняет счет (вклад) клиента, а у банка нет сведений об их связи, например родственной;
— клиент, которому присвоена высокая степень риска совершения подозрительных операций, вносит через кассу деньги из неизвестного банку источника, чтобы погасить ранее полученный кредит (заем);
— клиент покупает иностранную валюту за наличные средства подозрительного происхождения (в отдельных случаях).
Если выявленная операция соответствует одной из перечисленных характеристик, банкам следует принять ряд мер, в частности:
— запросить у клиента дополнительную информацию и документы о характере и целях проводимых им или в его интересах операций;
— провести углубленную проверку информации о клиенте и его деятельности, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
— рассмотреть вопрос об отказе в операции с наличными средствами.
ЦБ РФ дал и другие рекомендации.
Читать материал полностью
Банком России подготовлены методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям несовершеннолетних клиентов
Документ разработан в целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций и их несовершеннолетних клиентов в проведение финансовых операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, осуществление незаконной предпринимательской деятельности, иные противоправные цели.
В частности, Банк России рекомендует кредитным организациям уточнить условия договоров с несовершеннолетними клиентами, предусмотрев в них условие об уведомлении их законных представителей о предоставлении несовершеннолетним клиентам электронных средств платежа и совершаемых ими операциях. Также банки могут получить от
несовершеннолетнего клиента информацию о родственниках, от которых могут поступать денежные средства на банковский счет несовершеннолетнего клиента либо в пользу которых такой клиент может осуществлять переводы денежных средств.
Кредитным организациям следует определить во внутренних документах признаки операций, указывающие на вовлечение несовершеннолетних клиентов в противоправную деятельность.
Также рекомендовано рассмотреть вопрос об установлении в договоре с несовершеннолетним клиентом положений о лимитах в совокупном размере не более 100 тысяч рублей в месяц в отношении операций по зачислению денежных средств на банковский счет несовершеннолетнего клиента лицами, не являющимися его родственниками.
Читать материал полностью
Устанавливаются требования к уровню кредитного рейтинга банков, которым в соответствии с законодательством об участии в долевом строительстве должны соответствовать уполномоченные банки
Реализованы положения Федерального закона от 13 декабря 2024 г. N 475-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Также для банков в зависимости от уровня кредитного рейтинга, присвоенного по национальной рейтинговой шкале, определяется лимит кредитования застройщиков на строительство (создание) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости.
Настоящее постановление вступает в силу со дня вступления в силу Федерального закона N 475-ФЗ.
Читать материал полностью
